很多消费者会对“融资租赁”的概念感到陌生，但也有人说听说过，甚至有人尝过甜头或吃过亏。

　　贷款买车值得吗？首先要了解三种贷款方式，以及“近20家门店实地考察，全款、贷款购车谁更划算？在深入挖掘4S店常规的两篇文章中，我详细介绍了当前汽车消费的主流贷款方式、贷款、全额购车的差异以及4S店常见的“常规”。

　　首先，汽车融资租赁只是融资租赁的一小部分，大型机械、生产资料等都可以进行融资租赁。关于金融租赁的定义，在某一百科全书上有一个更学术的解释，小智慧根据自己的理解给你一个简单的例子。

　　事实上，非银行金融形式的金融租赁在欧洲和美国相对成熟，也开始应用于国内汽车消费行业。今天我也带大家深入了解一下新车的融资租赁业务。

　　我们设定了一个租赁期，比如一年。如果A在租赁期结束后支付余额，那么车辆的产权将从B转移到A；如果A不想要，那么大家两清。

　　例如，A需要向C购买奔驰S级，但钱不够。这时B和A说我有钱，我来帮你给C买，到时候你按月给我交房租，我就给你用车。在租赁过程中，车辆的产权归B所有。

　　因此，“汽车融资租赁”从字面上很容易理解：通过汽车租赁融资，实现先进消费。

　　对于A来说，他只需要花一点租金就可以开几百万元的奔驰S级；对于B来说，只要他控制好“A支付的租金” 车辆的残值＞新车总成本可以实现盈利；对于C来说，作为汽车经销商/厂商，他可以多卖一辆车，自然是既得利益者。

　　此外，目前常规汽车贷款的最低首付大多是30%，还包括购置税、保险等费用。但在金融租赁中，由于消费者与金融租赁公司之间只有租赁关系，消费者只需按月支付租金，首付、购置税、保险由金融租赁公司承担，有效降低了消费者的早期投资成本。因此，“0首付”或“超低首付”是许多汽车融资租赁业务的口号。

　　消费者、金融租赁公司、汽车经销商/厂商都可以通过金融租赁获得自己想要的东西，可以说是三方共赢。

　　如何计算企业增值税？理论上讲，增值税=销项税-进项税。目前，一般纳税人的增值税税率为13%。如果公司购买开票价为1130元的商品，1000元不含增值税，130元为增值税。此时，公司进项税为130元。然后公司以2260元的开票价出售该货物，其中260元是增值税，此时公司的销项税为260元。ng体育软件

　　对于有企业、有公司的朋友来说，偷税漏税是绝对不可触及的红线，但合理避税是一门学问。在谈论汽车融资租赁如何合理避税之前，我们先明确几个概念。当然，为了便于理解，本文将简化一些金融概念。如果有什么不完美的地方，我希望你能更加宽容。

　　当我们买车时，经销商通常会给我们开具“增值税专用发票”，其中包括增值税。以票价10万元的新车为例，增值税税率为13%，增值税税额为11504.42元。

　　所以在这笔交易中，公司应缴纳的增值税理论上是销项税260元-进项税130元=130元。至于公司因利润而产生的所得税，这里暂时不讨论。

　　这就是为什么很多公司老板会以公司的名义买车的原因之一。此外，车辆的年折旧、保养、加油等费用可以计入公司的日常开支，从而降低公司的利润，达到少缴公司所得税的目的。本文不讨论。

　　这种增值税专用发票对我们个人来说毫无意义，但如果发票是开给公司的，也就是公司买了这辆车，无疑会增加公司的进项税额，从而减少公司应缴纳的增值税额。

　　如果在出售汽车之前从公司转移到个人，则会增加转让记录，从而影响二手车的残值。如果公司不是自己的，只是借朋友的公司买车避税，车的所有权属于朋友的公司。假设公司管理不善，车辆很可能被用来强制抵债，这也是必须考虑的风险。

　　当然，以公司的名义买车并不都是优势。在二手车交易中，公司名下的车会觉得平时不够珍惜，车况不好，很容易被降价。

　　目前很多4S店都会提供融资租赁业务，但大部分都是自行车金额较高的豪华品牌，普通品牌的4S店主要是常规贷款。通过对多家4S店的走访，小智在4S店的融资租赁模式中找到了一些“门道”。

　　然后你可能会说:我没有公司，也找不到朋友的公司帮我抵税，那么买车的时候“增值税专用发票”对我来说不是“废纸”吗？别担心，“哪里有人，哪里就有江湖，哪里有钱，哪里就有生意”，专业的汽车融资租赁公司可以帮你解决这个问题。正如前面所说，公司通过融资租赁的方式购车，理论上可以节省13%的增值税。因此，如果汽车金融租赁公司与个人买家达成协议，就不可能划分这一节省的税费。

　　如果你走了融资租赁，4S店会要求你在按月支付租金之前支付一笔“押金”，类似于租车前支付的押金。

　　虽然前面提到的“0首付”或“超低首付”是很多汽车融资租赁业务的口号，但消费者在4S店单纯按月支付租金开新车是不现实的。

　　因此，如果你想在4S店通过融资租赁的方式“超低首付”开新车，基本上是不可能的。首付只是变成了“保证金”，换句话说。在这个时候，你可能会问，没有“超低首付”的优势，4S店的融资租赁有什么意义？

　　以小智咨询的宝马4S店为例，保证金金额为车价的20%。如果租赁期满后不需要这辆车，保证金可以退还；如果您支付余额以获得该车的所有权，则保证金将直接转入余额计算。

　　例如，凯迪拉克的“3X3计划”提供了“30%首付、3年低月供、3年换新车”的金融计划，在“低月供”方面比常规贷款更有优势。

　　虽然4S店的融资租赁也需要支付与贷款首付相似的“保证金”，但“低月供”对消费者仍然很有吸引力。

　　据客服介绍，如果三年后不想要这款XT4，购车时首付的30%也可以全额退还，相当于以较低的租金租了3年车，还是新车。这对于消费观念比较先进的年轻人来说，有一定的诱惑力。

　　XT44指导价25.97万元 以28T技术为例，在“3X3计划”中，月供低至2875元，相当于每日租金低至95.8元。而这一级车型在租车网站上的租金可能需要300元/天，相比之下，凯迪拉克“3X3计划”的租金要低得多。

　　对于不缺首付、不缺月供的个人消费者来说，也可以通过融资租赁“省钱”。具体流程如下:4S店为个人消费者与金融租赁公司对接——签订三方协议——个人消费者向金融租赁公司支付首付——金融租赁公司出面购车——先上金融租赁公司牌照，新车产权归金融租赁公司所有——金融租赁公司将车辆转让给个人消费者——个人消费者按月支付“租金”，即每月向金融租赁公司供应。金融租赁公司每月向个人消费者提供收据。

　　购买凯迪拉克XT4是正常贷款 28T技术型，按照“首付30%，分期付款3年”的常规贷款方案，月供可高达60%、7千元。

　　购买凯迪拉克XT4是正常贷款 28T技术型，按照“首付30%，分期付款3年”的常规贷款方案，月供可高达60%、7千元。

　　当然，很多消费者不容易接受这种购车方式，因为最初的新车产权是金融租赁公司。虽然所有权可以在一个月内转让，但不可避免地会有一定的风险。此时，4S商店或经销商集团需要对金融租赁公司进行信任认可。而且，这种购车方式会给新车留下转让记录，也会对未来二手车的保值率产生影响。此外，融资租赁公司和4S店的利润分割后，留给消费者的利益往往较少。如果车价本身不高，这种购车方式的“省钱”意义不大。

　　通过这一过程，汽车金融租赁公司可以获得新车发票的进项税，以抵扣13%的增值税。除了汽车金融租赁公司的资金和运营成本外，这部分“利益”还可以与消费者和4S商店进行划分。因此，4S店在向消费者推荐融资租赁购车方案时，往往以更优惠的价格作为卖点。

　　但对于这类客户来说，融资租赁公司和4S店不会让他们在购车费用上占便宜。也许考虑到他们的信用调查，他们会增加购车成本，以覆盖更高的风险因素。可能是看到这部分在“资金、信用调查”方面有缺陷的人对购车的需求，近年来“0首付”、“10%首付”等“超低首付”融资租赁购车平台正在兴起。ng体育官网

　　除了“低月供”和“省钱”，还有一种消费者会在4S店选择融资租赁的购车方式。这类消费者没有全额资金，信用调查也有污点。对他们来说，正常的贷款方式已经关闭了，金融租赁可能是唯一的出路。

　　通过查询一个流行的“超低首付”购车平台，小智看到2019款卡罗拉1.2，因为目前正在做活动，需要首付5900元才能开走T S-CVT GL先锋版(国家Ⅵ），现在首付0元就能拿到。

　　近年来，我们可以通过各种渠道了解“0首付”、事实上，“10%首付”等“超低首付”购车平台本质上是融资租赁的购车模式。面对超低的首付和较低的资质要求，不少消费者跃跃欲试。与此同时，有人会问：这种“超低首付”购车平台到底靠谱吗？

　　对于拿不到新车首付或者信用信息差的消费者来说，第一年月租3908元就能开新车，听起来很有吸引力。但下面小智帮你简单算账，你就能发现其中存在着巨大的价差。

　　第一年月租3908元，一年后可选择“一次性支付尾款”或“分期付款”。此外，上述价格已包括购置税、第一年保险、许可证、转让、第一次维护等费用，消费者只需支付3000元的服务费。

　　如果我们正常购车，目前2019款卡罗拉1.2T S-CVT GL先锋版(国家Ⅵ）终端现金优惠约5000元，优惠车价114800元，购置税预计1万元，第一年保险预计6000元，牌照等服务费预计1000元。最终全额购车总支出约131800元。

　　首先，我们首先根据“超低首付”购车平台的介绍进行计算。如果选择一年后一次性付清尾款的方式，2019款卡罗拉1.2T S-CVT GL先锋版(国家Ⅵ）实际购车总支出为3908×12 111600 3000=161496元；如果我们选择一年后再分36期，实际购车总支出3908×12 3908×36 3000=190584元。

　　通过计算，我们可以发现，如果我们选择“超低首付”购车平台购买这款卡罗拉，我们将在一年内一次性付清尾款，比正常购车多花费近3万元。

　　通过计算，我们可以发现，如果我们选择“超低首付”购车平台购买这款花冠，我们将在一年内一次性付清余额，比正常购车多花费近3万元。如果一年后再分36期还款，比正常购车多花5万元。与卡罗拉的车价相比，这些成本差异绝对不是一个小数目，消费者只能得到“0首付”和“低信用要求”。仔细想想真的有点不值得。

　　如果是贷款买车，一汽丰田为卡罗拉提供了“首付50%，三年免息”的金融方案。即使4S店收取3000元左右的贷款手续费，最终总支出也只有134800元。ng体育网页

　　身处限牌城市的朋友可能会觉得，碰巧我没有牌照额度，顺便这样“租”个牌照也不错。小智只能说你想得太多了。据小智介绍，某热门“超低首付”购车平台首年为限牌城市用户提供周边城市牌照，如北京廊坊牌照、上海湖州牌照等。

　　这些“超低首付”购车平台除了实际总支出高外，与正常的购车方式相比，还存在诸多劣势。比如消费者第一年租车，所以第一年车辆的产权属于购车平台，新车第一年只能以购车平台的名义登记。第二年可以转让给消费者的名称接下来，多次转让自然会对保值率产生影响。

　　如果可以退车，第一年租赁期满后，消费者可以选择不支付尾款或分期购车，那么消费者和平台将被清除，这也是最传统的融资租赁购车模式。

　　其次，这些“超低首付”购车平台对第一年的行驶里程也有限制，通常是2万或3万公里。想“租”新车跑网约车的朋友应该尽快放弃这个想法。

　　通过咨询某“超低首付”购车平台的客服人员，小智了解到，如果您在第一年的租赁期内发生严重事故，即使保险全部赔偿，一年后退车时也会被要求支付一定的车辆损坏费。至于具体的费用，要看车辆的损坏情况，也就是说购车平台有最终决定权，有一种“人为刀，我为鱼”的感觉。

　　你认为如果选择退车，第一年租期结束后就可以“全身而退”吗？开车的人都知道，路上难免会有摩擦，即使你能保证不打别人，也不能保证别人不打你。

　　看完这篇文章，大家对融资租赁这种购车方式有了更深的了解。从本质上讲，融资租赁为您提供了一个特殊的购车金融方案，对于不同的人来说，融资租赁的意义是不同的。有人会通过融资租赁享受“低月供”、“爱车经常开新车”的新车生活；有些人会通过融资租赁实现合理避税，提高购车质量和档次；有些人不得不选择融资租赁，因为他们缺乏资金和信用调查；有些人被“超低首付”所吸引，进入了一些融资租赁购车平台的坑。

　　正是因为这些“超低首付”购车平台存在各种弊端，被“超低首付”吸引的消费者在购车后往往觉得不值得。此外，很多购车群体在信用记录和还款能力上都存在不足，因此逾期还款的情况屡见不鲜。因此，新闻上曝光了一些“超低首付”购车平台暴力收车、“偷偷”开车的负面消息。至于是买车平台的错还是消费者的错，真的很难说。 　　小志认为，对于普通个人消费者来说，如果首付款和信用调查没有问题，购买的车辆价值不太高，就没有必要走金融租赁的道路。毕竟，融资租赁程序比正常购车更复杂，消费者也要承担一定的风险，汽车转让记录也会影响未来的保存率。如果你选择一个以“超低首付”为噱头的购车平台，经过仔细计算，你可能会发现最初的决定是多么的收益大于损失。